El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en colaboración con el Banco de México (Banxico), realizó el levantamiento de la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH), con el objetivo primordial de recabar información sobre la hoja de balance de los hogares del país, es decir, sobre sus deudas y bienes, tanto financieros como no financieros y se observó que el 60.2 por ciento de los hogares tienen deuda en tarjeta de crédito.
La ENFIH 2019 brinda información sobre la composición de los activos y las deudas de los hogares, así como sobre sus características sociodemográficas. Los resultados que proporciona son de amplio interés y relevancia en la planeación y elaboración de política pública en el sector.
De los 36.6 millones de hogares en México, 99.5 por ciento de los hogares del país tienen algún tipo de activo financiero o no financiero, mientras que el 98.7 por ciento de los hogares tiene activos no financieros.
El 64.6 por ciento de los mexicanos tiene como activo la vivienda en que reside y el 44.6 por ciento de los hogares tiene al menos un vehículo, por otro lado, el 22.5 por ciento tiene otra propiedad diferente a la vivienda de residencia (terreno, local, vivienda diferente a la de residencia, oficina)
Del valor total de los activos no financieros de los hogares que es de 27.2 billones de pesos a nivel nacional, la vivienda principal es la que tiene el mayor peso en la distribución de este valor con 54.4 por ciento.
En cuanto a la tenencia de deuda hipotecaria, del total de hogares del país 14.3 por ciento tiene deuda hipotecaria por la vivienda en que vive y 6.8 por ciento por deuda de otras propiedades. Del valor total de la deuda de los hogares que asciende a 1.6 billones de pesos, la vivienda tiene el mayor peso en la distribución de la deuda con 38.7 por ciento.
Respecto a la deuda no hipotecaria, por tipo se tiene que 60.2 por ciento de los hogares del país tiene deuda en tarjeta de crédito, 18.8 por ciento en crédito de nómina o personal, 11.6 por ciento en crédito para vehículos y 47 por ciento tiene deuda en otros créditos como caja de ahorro, préstamos de terceros, casa de empeño, crédito educativo, entre otros.
De los hogares con deuda, el pago mensual que realizan por concepto de deuda representa 17 por ciento del ingreso corriente efectivo mensual del hogar. La deuda total representa el seis por ciento del total de sus activos.
Para los hogares que tienen deuda hipotecaria ésta representa 50 por ciento en relación con el valor de la vivienda; los pagos mensuales que se realizan para liquidar la deuda hipotecaria por los hogares representan 15 por ciento en relación con el ingreso corriente efectivo mensual.
Según la ENFIH 2019, hay 86.4 millones de personas de 18 años y más. De esta población 13 por ciento considera que su nivel de endeudamiento es bajo; 18.5 por ciento señala que su endeudamiento es moderado; 5.8 por ciento califica su nivel de endeudamiento como alto y un 2.7 por ciento percibe que su nivel de endeudamiento es excesivo; el restante 59.9% señala no tener deuda.
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